【店舗・事業者】キャッシュレス決済代行会社とは-オンライン決済と実店舗での対面決済の違い-

2019年11月13日（水）

【店舗・事業者】キャッシュレス決済代行会社とは-オンライン決済と実店舗での対面決済の違い-

近年キャッシュレス決済が急速に浸透し、決済手段を提供する決済事業会社が急増してきていますが、それに伴い、複数のキャッシュレス決済導入を代行してくれる決済代行会社も増加しています。
今回は、それぞれのキャッシュレス決済代行会社の特徴を、オンライン決済と実店舗での対面決済のどちらに(または両方に)対応しているかという観点からまとめました！

キャッシュレス決済の決済代行会社とは？

決済代行会社とは、クレジットカード会社などの決済事業会社と、店舗・事業者との間に立って、複数の決済手段を一括で管理する会社のことです。
決済事業会社と直接契約をする場合と、決済代行会社を介して契約をする場合の違いは、下記の図の通りです。

まず右図のように直接の場合、店舗事業者は、各クレジットカード会社やキャッシュレス決済のサービスを提供する会社とそれぞれ契約を行う必要があります。一つ一つの会社と端末などの契約を交わす他、それぞれ入金や請求のタイミングもバラバラなので、事業者が自分たちで決済手段を管理しなければいけません。
一方左図のように決済代行会社を利用した場合、決済代行会社が複数の決済手段をまとめて管理してくれるので、店舗事業者は１つの決済代行会社とのやりとりをするだけで請求や入金などの手続きを済ませることができます。

オンライン決済サービスと実店舗での対面の決済サービス

BtoC(個人のお客様を対象とした事業)のキャッシュレスの決済手段には大きく分けて２種類あり、一つはECサイトなどでのオンライン決済サービス、もう一つは実店舗での対面の決済サービスです。決済代行会社によってオンライン決済のみの対応だったり、実店舗の決済のみの対応だったりと違いがあるので、今回はどの会社がどちらの決済に対応しているのかということを中心に、決済代行会社を比較していきたいと思います！

決済代行会社9社一覧

下記の表は、この記事で紹介する決済代行会社９社の特徴をまとめたものです。

決済代行会社		ゼウス	PAYGATE Station	ソフトバンクペイメント	ROBOT PAYMENT	GMOイプシロン	ヤマトフィナンシャル	ソニーペイメント	GMOペイメントゲートウェイ	ベリトランス
実店舗での決済	クレジット決済	◯	◯	◯	◯	×	×	×	△	◯
	QRコード決済	×	◯	◯	×	×	×	×	◯	×
	電子マネー決済	×	◯	◯	△	×	×	×	×	×
オンライン決済	クレジット決済	◯	×	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
	コンビニ決済	◯	×	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
	銀行決済	◯	×	△	◯	◯	×	◯	◯	◯
後払い決済		◯	×	◯	×	◯	◯	◯	◯	◯

各会社の特徴について、下記で詳しくまとめていきます！

実店舗での対面決済サービス代行会社

実店舗での対面の決済サービスとは、実際の店舗でクレジットカードのスキャンや電子マネーのタッチを行って決済をするサービスのことです。
以下では、この対面での決済を導入することができる決済代行会社について紹介します！
(オンラインでの決済にも対応している会社を含んでいます。)

ゼウス

ゼウスは、実店舗でのクレジットカード決済が強みの会社です。
2018年に日本銀行が実施した「生活意識に関するアンケート調査」(第74回)によると、現在の日本では、70.2%の人がクレジットカード決済を利用したことがあると回答しています。その他の電子マネーでの決済が27.3%であるのに対して、クレジットカード決済の利用割合は過半数を超えていることから、未だにキャッシュレス決済のメインはクレジットカード決済であるということがわかります。
そんな中、ゼウスのクレジットカード決済は、VISA、Mastercard、JCB、AMEXなどの国際ブランドを含む30社以上のクレジットカード会社に対応しています。他の決済代行会社は６大国際ブランドのみに対応している会社が多い一方で、これだけ多くのクレジットカード会社に対応しているということは大きな特徴であるといえます。とにかく多くのクレジットカードに対応したいと考えている方にはピッタリの会社です。

PAYGATE Station

PAYGATE Stationは、実店舗での決済に幅広く対応しているという点が大きな特徴であるといえます。クレジットカード決済だけでなく、交通系ICカードなどの電子マネー決済、さらに近年急速に普及しているPayPayやLINEPayなどのQRコード決済にも対応しています。オンライン決済や後払いの決済には対応していませんが、実店舗での決済ができれば良いという方にはとてもおすすめの決済代行会社です。

ソフトバンクペイメント

ソフトバンクペイメントは実店舗での決済もオンラインでの決済も幅広く対応している決済代行会社です。クレジットカード決済・QRコード決済・電子マネー決済の３つのうちどれを導入したいかによって提供方式を選ぶことができるので、幅広いニーズに対応している決済代行会社だといえます。
また、今回紹介した９つの会社の中で、オンライン決済とQRコード決済の両方に対応しているのは、ソフトバンクペイメントとGMOペイメントゲートウェイだけとなっています。オンライン決済とQRコード決済を含む、幅広い決済手段を導入したいと考えている方にはこの２社がおすすめです。

ROBOT PAYMENT

ROBOT PAYMENTは、実店舗のクレジットカード決済・電子マネー決済、そしてオンライン決済に対応している決済代行会社です。オンライン決済とQRコード以外の実店舗の決済を導入したいという方にはおすすめの会社です。ただし、電子マネー決済については、SuicaやPASMOなどの交通系ICマネーが中心であるという点には注意が必要です。QUIC PayやiDなどのいわゆるスマホ決済には対応していないので、そうした決済手段を導入したいと考えている事業者の方は気をつけましょう。

ECサイトなどのオンライン決済サービス代行会社

オンライン決済サービスとは、オンラインショッピングなどのECサイトでクレジットカード番号を入力して決済することや、コンビニで前払いで料金を支払うことなどを指します。
決済代行会社の中では最もメジャーなサービスで、多くの会社がこのサービスに対応しています。

GMOイプシロン

GMOイプシロンは、ECサイトに関しての決済を始めとする様々なサービスを提供しています。オンラインでの決済方法は、クレジットカードやコンビニ入金だけではなく、銀行決済や代引き決済など様々な手段に対応しています。さらに、クレジットカード決済の不正検知サービスや、WEBでの広告出稿などを行ってくれる集客サービスもあります。決済サービスだけではなく、ECサイト運営に関する様々なサポートをしてもらいたいと考えている方にはとてもおすすめの決済代行会社です。

ヤマトフィナンシャル

ヤマトフィナンシャルは、中小規模のネットショップを運営している事業者、もしくはこれからネットショップを開業しようとしている事業者にとてもおすすめの会社です。クロネコヤマトが提供している、ネットショップの開業や運営などを支援する「らくうるカート」というサービスを利用すれば、低価格でネットショップを開業することができます。さらに、その他にも大小様々なECサイトのプラットフォームと提携しているので、自分に合ったネットショップを開業・運用することができます。決済手段としては、オンラインのクレジットカードとコンビニの決済に対応しており、後払い決済も可能です。

ソニーペイメント

ソニーペイメントは、サービスプロバイダや保険・公共料金なども含む様々な業界・サービスのオンライン決済を導入してきた実績がある決済代行会社です。銀行や大手カード会社が出資していることもあり、高い信頼性が求められる保険や公共料金などのオンライン決済サービスを多く導入してきています。こうした実績・信頼性があるので、どんな業界の事業者であっても安心して契約できる会社であるといえるでしょう。
決済手段についても、オンライン決済に幅広く対応しており、後払いも可能となっています。

オンライン決済中心だが、実店舗での決済も可能なサービス代行会社

次に、基本的にはオンライン決済のサービスが中心ですが、実店舗での決済も可能な決済代行会社についてご紹介したいと思います。

GMOペイメントゲートウェイ

GMOペイメントゲートウェイは、オンライン決済サービスが中心ではありますが、一部実店舗での決済にも対応しているサービスがあります。
まず、2019年11月11日に提供が開始されたばかりの「GMO Cashless Platform」は、実店舗でQRコード・バーコード決済が導入できるサービスです。このサービス１つでLINE PayやPay Payなど主要なQRコード決済には全て対応できます。
また、「GMOスマート支払い」は、スマートフォンを利用してクレジット決済を行うことができるサービスです。テーブル会計や事前に注文して決済するサービスもあるので、通常のレジでの決済以外の支払い方法を導入したい方にはおすすめです。ただし対応カードは、VisaとMasterCardの２種類だけなのでその点には注意しましょう。

ベリトランス

ベリトランスも、メインはオンライン決済サービスですが、クレジットカード決済のみ、実店舗での決済に対応しています。
ベリトランスの「mPOS」という決済サービスでは、CAT端末等を導入せずにスマートフォンとカードリーダーだけで簡単にクレジット決済が導入できるので、費用を抑えて迅速にカード決済を導入することができます。また、「オムニPAY」というサービスを利用すれば、ECサイトなどのオンライン決済と実店舗での決済を連携させることもできます。オンライン決済と実店舗の決済両方に、素早くリーズナブルに対応したいという方におすすめの会社です。

まとめ

決済代行会社のサービスには、大きく分けてECサイトなどのオンライン決済と実店舗での対面の決済の２つがあります。
どちらの決済方法に対応しているのかは会社によって様々ですが、全体としては、オンライン決済のサービスを提供している会社が多いです。
そのため、特に実店舗での決済を導入したいと考えている店舗の方は、きちんと下調べをしてから決済代行会社を選ぶ必要があるでしょう。